风险在人的一生中都有贯穿，而且不同的阶段风险的程度也是不一样的，所以我们应该根据家庭的经济状况，这是第一点；第二根据现在社会的状况，包括他所面临的环境划分不同年龄段分析他可能面临的风险，由此做一些财务规划。
对婴幼儿孩子来说风险比较大一点，就是1至3岁意外的风险是要面对的，这样家长投险要注意保障性的产品。到孩子上幼儿园和上中学之间，这样面对意外的风险相对降低一点，但是面临成长的风险，就是我们父母会在各个方面给孩子投资，现在我们常说这样一句话，就是孩子能够跨过智力的门槛是孩子的骄傲，而父母跨不过财务的门槛是父母的失败，所以当他未成年的过程中，在他上学期间我们面临最大的风险就是教育费。孩子成长的费用是比较昂贵的，按照现在来说，一个婴幼儿在这方面需要的可能是5万块钱，在小学期间大概花5万块钱，初中花费可能也是5万块钱，初中到高中也需要5万块钱，上大学按目前的标准来说，一个普通的大学花费至少是5至6万，平均一年一个大学生的费用应该是在1、2万，这样是6至8万的水平。
整个下来一个孩子在他成年之前父母准备的钱大概是20万的水准，才能够让我们的孩子在比较宽松的这样一个环境下来成长，健康地成长。所以说我们刚才讲到的是婴幼儿可能是意外的保障，应该增加这一块的保障；而在未成年的就学期间可能要关注的是教育的保障，而且现今社会的压力比较大，面对的竞争也是比较激烈的，每一个父母都希望孩子走向工作岗位的时候也应该有一定的基础。这个时候就要考虑走上社会要有一份创业的准备，从他22岁大学毕业以后，这个年龄段他的规划就应该侧重于我们事先要给他的一些财富积累，这样步入社会的时候一开始起码有经济实力更好投身到目前的工作中，发挥他的作用。
所以孩子从0至3岁是侧重意外保障；上学期间更注重就学的保障，22岁以后更注重财富的积累。这是每一个父母的心愿。
孩子能够跨过智力的门槛是孩子的骄傲，而父母跨不过财务的门槛是父母的失败！
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