玩转储蓄之12存单储蓄法

玩转储蓄之12存单储蓄法（原）

储蓄在一般人眼里，就是传统的活期和定期存款。其实，储蓄还有许多千变万化的存款模式，只要你依据自己的财务状况，进行有序的组合，就会发现储蓄就像一个智力魔方，其中奥妙无穷，它能帮你取得意想不到的效果。　　储蓄是一种最普通和最常用的理财工具，几乎每个家庭都在使用。但怎样利用好储蓄获得较高的收益，却是很多人容易忽略的。其实储蓄存款组合就是一种很好的理财手段，它最主要的作用是兼顾家庭开支和储蓄收益。人们可以根据家庭日常支出情况，估算出今后每个月的日常支出和收入节余，进行有效的积蓄资金。　　本文在这里先给大家推荐一种我们家常用的“12存单储蓄法”　　12张存单法又称“月月储蓄法”，即每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差一个月。这种方法，是阶梯存储法的延伸和拓展，不仅能够很好地聚集资金，又能最大限度地发挥储蓄的灵活性，即使急需用钱，也不会有太大的利息损失。这种方法非常适合忙碌而无时间顾及理财的工薪阶层，月月发，月月存。但在储蓄的过程中，一定要注意：当利率上行时，存款期限越短越好；而当利率下行时，存款期限越长越好。　　每月定期存款单期限可以设为一年，每月都这么做，一年下来你就会有12张一年期的定期存款单。当从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息；当然如果没有急用的话这些存单可以自动续存，而且从第二年起可以把每月要存的钱添加到当月到期的这张存单中，继续滚动存款，每到一个月就把当月要存的钱添加到当月到期的存款单中，重新作一张存款单。　　比如我们家月收入15000元（具体分配见【11月理财王大PK】月入15000,如何理财[原创］），每月固定有1000元是做12存单法的，已经坚持了四年。当第一张存折到期时，就拿出本息加上当月用于储蓄的1000元续存一年期定期，以此类推。手上始终有12张存折，利息在不断增长，而存款的流动性也非常好，一旦急需用钱，都可以支取到期或近期的储蓄，从而最大限度地减少利息损失。这种方法既可减少利息损失，又能解燃眉之急，适用于家庭应急之需。　　第二年的时候我们家就开始了“24存单法”，第三年开始“36存单法”原理与“12存单法”完全相同，不过每张存单的周期变成了两(三)年，当然这样做的好处是能得到每张存单两年定期的存款利率，这样可以获得较多的利息。具体的操作方法：第一年的存单不动，继续存一年，而第二年的1000元做2年定期存单。这样到第三年的时候，就有一笔一年期的1000元到期，将其续存为2年期。第二年的1000未到期，不理它。而当月的1000元存3年期。到第四年的时候，第二年的2年定期到期，直接存成3年。到第五年的时候，续存为2年期的第一年的1000元到期，直接存成3年期。这之后每年每月都有心1000元到期，而利息取全部都是3年的。之后在把每个月的1000元直接累加进去就可以了。具体见下：

第一年：1000第二年：1000（存1年）+1000（存2年）第三年：1000（到期，存2年）+1000（2年存未到期）+1000（当年新增，3年期）第四年：1000（还差1年）+1000（2年，到期，续存3年）+1000（还差2年）+1000（当年新增，3年期）第五年：1000（到期,续存3年）+1000（还差2年）+1000（还差1年）+1000（还差2年）+1000（当年新增，3年期）

第六年：1000（还差2年）+1000（还差1年）+1000（到期，续存）+1000（还差1年）+1000（还差2年）+1000（当年新增，3年期）

第七年：到期2000元+2000（还差2年）+2000元（还差1年）+1000（当月新增）这样到第五年的时候，存单就变成2000元三年了；到第七年每个月就有2000元到期而利息却都是3年期。

这种实际上已经是12存单法+阶梯存单法了。后者见我的另一张帖子：

当然这样也可能在没完成一个存款周期时出现资金周转困难，这需要根据自己的资金状况调整。

不错，支持一下！顶顶顶..................................

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